澳門銀行有住宅按揭，不過未必做到？

澳門銀行有提供澳門住宅物業按揭服務，其實並不代表客户100%可以成功辦理按揭。即是餐廳餐牌有牛扒餐，跟客人能否吃到牛扒餐是兩回事，可能是套餐需要用指定信用卡消費才能享用，又或者牛扒餐已售罄。而客人一般不能成功辦理住宅按揭的情況主要有3個：

1. 銀行現時暫停辦理按揭

銀行可能會因為市場環境、經濟、政府政策等因素而暫時調整銀行政策，短期內暫停為普通客户提供按揭服務。銀行可能會於衡量自身可承受的風險後，計算一個可處理的按揭限額。當週期內超過按揭額度後，銀行便會停止提供按揭服務。當然，並不是所有銀行都必然會出現暫停辦理按揭的情況，不過對於當地規模較小、可承受風險較低的銀行，出現暫停提供按揭服務的機會相對可能就會較大。

 

2. 銀行只會考慮有基礎的客户

甚麼是「有基礎的客户」？
某些當地銀行的定位或服務對象未必一定是普通大眾，主要服務對象可能是國有企業、上市公司、大型跨國企業，而銀行本身的確有住宅按揭服務，不過主要服務對象可能只是國企或大型企業的董事、高層、高階管理人員等等。這類人士的可承受較高風險，還款能力更強，且支薪户口(即出糧户口)於該銀行，同時可能有使用該銀行的相關服務，這類人士就有機會被認為是「有基礎的客户」，銀行就有機會提供按揭服務予這類人士。

 

3. 客户條件不乎合銀行要求

銀行一般都會視乎客户條件而審批按揭申請。客户條件可以包括多個因素，例如銀行流水、家庭總入息、客户信貸記錄等等。舉例，客户買樓辦理按揭時可能會因為每月家庭總入息不足，而未能辦理按揭，例如客户每月按揭還款額是HK$10,000，但每月家庭總入息不足HK$20,000，就有機會不能成功辦理按揭。又有些情況下，即使客户有其他物業作擔保或正在收租，銀行都未必會視為有效入息證明。另外，如果客户有不良信貸記錄，例如曾經出現信用卡長期欠款、按揭斷供、拖欠私人貸款甚至是破產，銀行都未必會批出按揭。

 

澳門各銀行住宅按揭的審批標準都不一樣？

澳門銀行審批住宅按揭申請的時候，會考慮各種的因素，包括：住宅物業種類、用途、樓齡、地段、户型、面積、坐向、層數、景觀、同區物業成交量、單位設計有否被改動、是不是凶宅，以及按揭借貸人的年齡、還款能力、個人信貸紀錄，或銀行政策等等。這些因素都有機會影響審批結果，而不同銀行的審批標準未必一樣。即使同一個物業申請按揭，有機會出現銀行A不接受客户的按揭申請，但銀行B接受客户的按揭申請。所以，當客户預備資料辦理住宅按揭的時候，不妨多預備幾份資料，然後查詢不同銀行。

 

如銀行無法承造住宅物業按揭，可以怎麼辦？

無論客人是打算買樓按揭，還是按揭套現，如果銀行沒有住宅按揭服務，又或者按揭未能通過審批的話，客人其實是可以考慮以私人貸款方式置業。舉例，客人可能本身已達退休年齡，並沒有工作，銀行未能成功辦理按揭。不過，客人本身除自住物業外，額外持有數幢物業。這種情況下，客人有機會可通過私人貸款方式貸款置業，而不需要以按揭方式置業。簡單而言，想達到目的可以有多個方法。想吃牛扒餐不一定要堂食，亦可選擇外賣。

 

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