澳門銀行有商業按揭，不過未必做到？

許多澳門銀行能提供商業按揭服務，不過並不代表客户真的有如此多選擇。因為不同銀行有不同商業按揭的承造條件，所以當客户承造商業按揭時，客户就必須符合特定條件，銀行才有機會接受按揭申請。以下是三個常見的條件：

 

1. 澳門物業種類

一般而言，商業按揭的物業種類可包括：工業大厦、工廠、貨倉、迷你倉、商業中心、辦公室、寫字樓、商場鋪位、街鋪、樓上鋪等等。不過，銀行可能只會接受特定的商業物業種類的按揭申請，例如某些澳門銀行只承造商業中心或寫字樓的按揭，但不願意接納商場鋪位的按揭申請。除此之外，銀行對於個別商用物業的按揭審批更加嚴謹，不單止申請手續較繁複，更要求客戶提供更多證明文件，甚至只能提供較低按揭成數。因此，申請按揭前最好先與銀行了解狀況。

 

2. 澳門公司規模或類型

基於市場上的定位，某些澳門銀行的服務對象是可能是國有企業、上市公司、大型企業、跨國企業等，因此對於中小企的商業按揭申請可能會特別嚴苛，如利率偏高。值得注意的是，有些銀行能為中小企提供一般銀行服務，例如只能為中小企辦理銀行帳户開户、員工支薪、公司週轉資金的貸款申請等等，卻完全不接受商業按揭申請。

 

3. 澳門物業按揭目的

澳門企業承造物業按揭原因不同，例如：一，需要買入鋪位或廠房承造按揭，經營公司業務。二，物業按揭套現作資金週轉。三，公司承造按揭來購買別墅住宅等以作投資。上述的情況並不是所有銀行都能接受，銀行可能只會考慮特定的按揭原因。與此同時，銀行亦會因應公司的狀況，例如過去4-5年公司流水、公司對行業的經驗、公司有沒有負債等等，來決定是否批出按揭申請。

 

澳門商業按揭審批嚴格？

根據澳門金融管理局的數據顯示，2022年6月至8月物業按揭貸款統計，新批核的商用物業貸款每月平均數為54.5億澳門元，較上期2022年5月至7月減少3.6%，按年下跌46.9%；澳門商用物業貸款拖欠比率為0.77%，按月及按年比較分別上升0.12%及0.19%；未償還商用物業貸款總額為1,587.9億澳門元，按月增加 0.3%。中小企業信貸的新批核信貸限額2022年上半年按年下跌61%，拖欠比率最新數據為0.82%。

 

就數據而言，可以得出三點相關總結：

1. 商用物業按揭貸款總數下跌
2. 商用物業按揭貸款拖欠比率上升
3. 中小企業信貸拖欠比率比商用物業按揭貸款拖欠比率高

 

換言之，相信對於銀行而言，無論是商用物業按揭貸款，還是中小企貸款，銀行都會面臨和承受比以往更高的風險。

 

澳門銀行按揭審批的唯一標準？

澳門銀行大部份時候都是根據個案情況作出審批，例如會考慮公司規模、資產、流水、財務報表、行業前景、行內經驗、物業擔保、負債、借貸紀錄等因素，不會明確規定甚麼情況下一定會批出按揭；或甚麼情況下一定不會批出，批出按揭最基本的原則是銀行有利可圖。例如公司可以證明其還款能力，相信絕大多數的情況下，公司都可以與銀行洽商，作出正面處理。所以理論上，澳門各間銀行按揭審批並不存在一個劃一標準；亦不存在100%成功或100%失敗的情況。

 

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